Eigen vermogen. Het klinkt misschien als een ingewikkeld financieel jargon, maar het is eigenlijk heel simpel. Wat is eigen vermogen? Het is wat je overhoudt als je al je bezittingen (je huis, je spaargeld, je auto) bij elkaar optelt en daar je schulden (hypotheek, leningen, creditcardschuld) van aftrekt. Simpel gezegd: het is wat je echt bezit. Maar waarom is dat nou zo belangrijk?
Nou, eigen vermogen geeft een goed beeld van je financiële gezondheid. Het laat zien hoeveel buffer je hebt om tegen een stootje te kunnen. Stel je voor dat je opeens zonder werk komt te zitten of dat er onverwachte kosten opduiken (ja, die wasmachine gaat altijd kapot op het slechtst mogelijke moment). Je eigen vermogen kan dan dienen als een veilige haven om deze stormen door te komen zonder in paniek te raken.
Bovendien, als je ooit een lening wilt afsluiten voor bijvoorbeeld een huis of een auto, zullen banken zeker naar je eigen vermogen kijken. Een hoger eigen vermogen kan zorgen voor betere leenvoorwaarden en lagere rentes. Het is dus niet alleen een cijfer op papier; het kan daadwerkelijk invloed hebben op je levenskwaliteit en toekomstmogelijkheden.
Hoe je je eigen vermogen kunt berekenen
Oké, laten we even praktisch worden. Hoe bereken je nou precies dat eigen vermogen? Het begint allemaal met het opsommen van al je bezittingen, ook wel activa genoemd. Dit kunnen fysieke bezittingen zijn zoals vastgoed en voertuigen, maar ook financiële bezittingen zoals spaargeld en beleggingen.
Vervolgens kijk je naar je passiva. Dit zijn al je schulden en verplichtingen. Denk aan hypotheken, persoonlijke leningen, creditcardschulden en zelfs studieleningen. Als je al deze bedragen bij elkaar optelt, krijg je een totaalbedrag aan passiva.
En nu komt de simpele rekensom: Vermogen = Activa – Passiva. Heb je bijvoorbeeld €200.000 aan activa en €50.000 aan passiva? Dan is je eigen vermogen €150.000. Voilà! Je hebt nu een duidelijk beeld van waar je financieel staat.
Vermogen = activa – passiva
Eigenlijk is het dus simpel rekenen: wat heb ik en wat moet ik nog betalen? Als het goed is, houd je iets positiefs over. Dat getal geeft aan hoeveel ruimte er is voor onverwachte uitgaven, investeringen of gewoon lekker leven zonder al te veel financiële stress.
Als we dit even concreet maken: stel dat iemand een huis heeft dat €300.000 waard is, een auto van €20.000 en €30.000 aan spaargeld. Dat zijn de activa, samen dus €350.000. Maar ja, er is ook nog een hypotheek van €200.000 en een studieschuld van €20.000 (de passiva). Dan blijft er dus €130.000 eigen vermogen over.
Stappen om je eigen vermogen te vergroten
Nu de hamvraag: hoe vergroot ik mijn eigen vermogen? De eerste stap is eigenlijk heel simpel: meer verdienen en minder uitgeven. Oké, dat klinkt misschien als een open deur intrappen, maar het is wel waar alles begint.
Een goede manier om meer te verdienen is door te investeren in jezelf: opleidingen volgen, vaardigheden ontwikkelen die goed betaald worden, of misschien zelfs een side hustle beginnen naast je reguliere baan. Meer inkomsten zorgen ervoor dat er meer geld binnenkomt dat weer gespaard of geïnvesteerd kan worden.
Daarnaast is het essentieel om bewust met geld om te gaan: vermijd onnodige schulden en probeer zoveel mogelijk te sparen of te beleggen. Geld dat op een spaarrekening staat levert tegenwoordig niet zoveel op door de lage rente, dus het kan slim zijn om te kijken naar andere investeringsmogelijkheden zoals aandelen of vastgoed.
Veelgemaakte fouten vermijden
Natuurlijk zijn er ook genoeg valkuilen waar mensen in trappen als ze hun eigen vermogen proberen te vergroten. Een veelgemaakte fout is bijvoorbeeld het aangaan van hoge schulden voor dingen die in waarde dalen, zoals luxe auto’s of dure gadgets.
Ook impulsieve investeringen zonder goed onderzoek kunnen riskant zijn. Iedereen kent wel iemand die dacht snel rijk te worden met aandelen of cryptocurrency en uiteindelijk met lege handen kwam te staan.
Het vermijden van deze fouten draait vooral om geduld en discipline: niet meteen alles willen en goed nadenken voordat grote financiële beslissingen worden genomen.
Langetermijnvoordelen van een gezond eigen vermogen
Tot slot de voordelen op de lange termijn: met een gezond eigen vermogen kun je meer risico’s nemen in investeringen omdat je een buffer hebt voor mindere tijden. Dit kan op de lange termijn leiden tot hogere rendementen.
Bovendien geeft het rust en zekerheid: weten dat er een financiële buffer is maakt het leven gewoon net even wat relaxter en zorgt ervoor dat er ruimte is om leuke dingen te doen zonder zorgen.
En vergeet niet: hoe eerder begonnen wordt met het opbouwen van eigen vermogen, hoe groter de voordelen op de lange termijn dankzij het rente-op-rente effect. Dus begin vandaag nog!